Коррупция в банковской сфере

Откуда берутся деньги? Именно в банке зарождается основной инструмент коррупции – деньги. Коррупция в банковской системе является одной из главных тем на сегодняшний день. Однако, несмотря на это, официальные власти ищут источники коррупции где только можно, только не в банковском секторе.

Основная часть населения считает коррупцию — синоним взяточничества. Однако понятие коррупции, также входит и любое злоупотребление служебными полномочиями. Меньшая часть людей не догадывается, что основные коррупционные сделки осуществляются именно в банковской сфере, просто такие новости, как правило, не выставляются на всеобщее обозрение и не задерживаются долго на экранах телевизора.

Возможности у банкиров заниматься коррупцией просто грандиозные, поскольку, банки получили от государства право на всецелый контроль над экономикой, а именно, по выпуску денег, контроль над кредитом и денежным обращением. Формально банковский сектор находится вне государства и имеет особый статус. Данный статус не допускает государство глубоко вмешиваться в дела банков. 

Уполномоченным органом по реализации контроля над банками, считается «Центральный банк Российской Федерации», но суть в том, что ЦБ РФ, органом государственного управления не является и достаточно независим от государства. Поэтому, банковский сектор оказывается в «тени», его «прозрачность» является крайне низкий.

В зарубежных странах активы банковского сектора сравнимы с его ВВП, и при этом, в несколько раз превышают величину государственного бюджета. Банки создают свои активы (большую часть) за счет кредитов.

Только вот условия по таким кредитам предполагают погашение долгов реальными ресурсами.

Подтвержу выше сказанное цифрами по банковскому сектору России. В соответствии со сведениями Банка России, на 1 декабря 2016 г. общий объем всех активов банковской системы РФ равен 80,4 трлн. руб. В соответствии с данными Росстата, ВВП страны в 2016 году равен 85,9 трлн. руб. Исходя из этого можно говорить, что активы банковской системы России по своему объему приближаются к объему ВВП.

В это же время, федеральный бюджет РФ на 2016 год определен в размере 13,7 трлн, руб., что приблизительно в пять раз меньше, чем активы банковского сектора на 1 декабря 2016 года. Из этого следует, что реальные возможности банковского сектора выстраивать коррупционный бизнес во сто раз больше, чем возможности всех российских ведомств и министерств, вместе взятых.

Возможность получения теневого дохода осуществляется на всех участках в банковской системе. И чаще всего основанием для убытков банка является некомпетентность и недобросовестность сотрудников банка.

Самыми «прибыльными» отделами считаются служба реализации продукции банков и возврат просроченной задолженности. Именно в этих подразделениях осуществляются основные схемы взяток. 

Свыше чем из 500 преднамеренно обанкроченных за последние несколько лет в России банков было украдено более 100 млрд. долл. клиентских денег (физических и юридических лиц). Это больше, чем Фонд национального благосостояния. Похищенные из банков деньги не идут на развитие российского сельского хозяйства и промышленности, они вывозятся по различным схемам за рубеж, затем отмываются и легализуются на Западе.

Банки делают все необходимое для того, чтобы выглядеть респектабельно. Но иногда происходит «утечка» данных, а иногда даже настоящие информационные «выбросы».

Преступления, совершаемые руководителями или владельцами банков выявляются только после отзыва у банков лицензий. В 2016 году были отозваны лицензии у 103 кредитных организаций. Потенциальные нарушители уверены в безнаказанности. Для того, чтобы борьба с коррупцией принесла результаты необходимо наладить судопроизводство и изменить ситуацию в правоохранительных органах. Низкая вероятность разоблачения объясняется слабой правоприменительной деятельностью. 

В борьбе с коррупцией в банковском секторе экономики страны следует осуществлять следующие шаги:

1. отделение безналичного денежного обращения от наличного обращения, запреты на перевод денег из одной формы в другую или их

ограничение; 

2. интердикт банкам реализуются транзакции на финансовых и фондовых рынках, и в России, и в развитых странах;

3. превращение ЦБ из института «валютного управления» в организацию, которая будет реализовывать кредитование реального сектора отечественной экономики;

4. составление досье на банкиров (топ — менеджеров, собственников кредитных организаций);

5. регулирование отношений с аудиторскими компаниями PwC, EY, Deloitee, которые аудировали банки и принимали участие в схемах вывода денег;

6. поставить под сомнение политические отношения со странами, которые укрывают аферистов и мошенников, представляя им «политическое  убежище».

Одним из способов влияния на понижение коррупционной составляющей является влияние законов на деятельность банков. 

Федеральный закон No146-ФЗ расширяет влияние ЦБ России на коммерческие банки, в области внесения индивидуальных нормативов и возможности оценки оплаты труда высшего звена управления. С целью повышения  прозрачности бизнеса банков введены дополнительные требования к системам управления рисками и капиталом, а также предопределен порядок оценки Банком России качества управления.

В законе о Банке России статья 72.1 перечислены полномочия ЦБ об отзыве лицензий, в случае нарушения методик управления рисками. ЦБ имеет право отказать в государственной регистрации в связи с несоответствием кандидатов на высшие посты, занимаемые в банке (руководитель, главного бухгалтера и его заместителей).

В области противодействия легализации доходов контроль осуществляет отделение финансового мониторинга, осуществляя свою деятельность ориентируясь на ФЗ No115-ФЗ путем определения подозрительных операций и их прекращение.

Ответственность за нарушения в банковском секторе также предусмотрено и в уголовном кодексе. В статьях 174 и 174.1 установлены меры наказания за отмывание и легализацию доходов. В соответствии с рекомендациями ФАТФ за нарушения в этой сфере к юридическим лицам должна применяться уголовная  ответственность.

Согласно статьей 174.1 УК РФ за незаконную банковскую деятельность определена максимальная ответственность до 4 лет лишения свободы со штрафом 80000 руб., что не соизмеримо с объемами похищенных денег.

В качестве примера, «Бризбанк» — хищение клиентских денег на сумму 6 млн. долл., «Банк Москвы» — клиентские деньги 180-300 млрд.руб., такая же история и с «Межпромбанк» — 140 млрд.руб. 

В соответствии с исследованиями международной организации Transparency International Россия по уровню распространенности коррупции в экономических и государственных секторах находится на 131 месте из 176 стран. В соответствии с этим, можно оценить влияние коррупции на экономику страны.

Доказать факт коррупции в банковской сфере практически невозможно в связи с тем, что финансовые преступления труднодоказуемые, потому как специалисты реализующие такого рода сделки продумывают ее таким образом, что сложно прояснить сам факт махинаций.

Для эффективной борьбы с коррупцией необходимо ужесточить контроль за деятельностью банков и его сотрудников. Пересмотреть изменения в  законодательстве, которые могут усилить контроль со стороны ЦБ.

Список литературы

1.Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ.  

2. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

3. Федеральный закон РФ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

4. Федеральный закон РФ от 2 июля 2013 г.  N 146- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

1 thought on “Коррупция в банковской сфере

Добавить комментарий для Чепрас Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *