Анализ финансового состояния банка АО «ВостСибтранскомбанк»

Ключевые показатели работы и факторы, повлиявшие в отчетном периоде на финансовые итоги.

Таблица 1 — Основные показатели деятельности банка, руб.

Основные показатели деятельности Банка На 31.12.2017г. На 31.12.2016
Балансовая стоимость активов 4341386 4404967
Чистая ссудная задолженность 3179906 3280785
Привлеченные средства клиентов 3676596               3758642

Значимыми изменениями в работе Банка, а также событиями, оказавшими воздействие на финансовую стабильность Банка, его политику за 2017 год стали:

  1. Снижение балансовой стоимости активов на 1,4% (на 63581 тыс. руб.) относительно начала отчетного периода, обусловленное, в основном, снижением чистой ссудной задолженности;
  2. Увеличение сформированных резервов на возможные потери на 60,8% (на 145992 тыс. руб.) при незначительном увеличении объема кредитного портфеля до вычета резервов на 1,3% (на 45133 тыс. руб.), что отражает оценку руководством вероятность потерь, связанных с ухудшением качества кредитного портфеля, обусловленного кризисной ситуацией в российской экономике;
  3. Существенное изменение структуры кредитного портфеля при относительном его уровне: если на начало отчетного периода доля депазатов в Банке россии составляла 1,4% (50000 тыс.руб.) объема кредитного портфеля, то в течение 2016 года она увеличилась до 12,3% (440000 тыс.руб.);
  4. Снижение темпов кредитования физических лиц и компаний (остатки ссудной задолженности физических лиц уменьшилось по сравнению с началом отчетного года на 10,2% ссудная задолженность юридических лиц сократилась на 9,5%);
  5. Относительная стабильность остатков привлеченных средств клиентов: незначительна на 2,3% (на 71055 тыс. руб) увеличились остатки на счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

 Финансовые результаты 2017 года существенно ниже результатов 2016 года. В таблице приведены показатели, характеризующие отдельные составляющие финансового результата.

Таблица 2 — Показатели финансового результата, руб.

  2017 2016
Процентные доходы 646644 653354
Процентные расходы 285351 229491
Чистые процентные доходы 361293 423863
Изменение резерва на возможные потери по ссудам 157818 80471
Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери 203475 343392
Чистые комиссионные доходы 155560 153471
Чистые доходы 373190 523029
Операционные расходы 407971 460104

Уменьшение чистых доходов в 2017 году по сравнению с 2016 годом на 149839 тыс. руб. (на 28,6%) обусловлено, в основном, падение чистых процентных доходов после создания резервов на возможные потери на 139917 тыс. руб. Процентные доходы демонстрируют стабильность и снизились на 1,0%, тогда как процентные расходы выросли на 24,3% по сравнению с 2015 годом.

Рост процентных расходов обусловлен повышением процентных ставок по депозитам физических лиц в конце 2016 года. Банк повысил ставки по привлеченным средствам вслед за повышением Банком России ключевой ставки до 17%.

Несмотря на негативный с точки зрения прибыльности Банка эффект от роста ставок, принятое руководством Банка решение позволило сохранить остатки по привлеченным средствам физических лиц на прежнем уровне. Расходы на дополнительное создание резервов на возможные потери по ссудам выросли на 96,1%. Объем чистого комиссионного дохода незначительно увеличился на 1,4%. Уменьшение операционных расходов на 11,3% (на 52133 тыс. руб.) обусловлено, в основном, сокращением расходов на оплату труда работников Банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *